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垫资首付现象在环京普惠依旧严重

2018-01-12 09:35:43标签:消费 贷款 资金

  上有政策,下有对策,日前,住建部会同人民银行、银监会联合部署规范购房融资行为,加强房地产领域反洗钱工作,再次明令禁止将个人消费贷腾挪用于购房,近日,记者发现,银行贷款资金又以经营贷、普惠金融的名义悄悄溜进楼市,尤其是重压下的环京楼市,不少项目为了刺激销售,开始引导购房人通过“借”首付款的方式,绕开监管,从去年的首付贷,到今天的消费贷,虽然一直在调控,可各类贷款资金仍是“打一枪换一炮”,不断变换“马甲”,前赴后继地流向房地产市场,早在2018年,“首付贷”就因争议而被叫停,今年01月,七部委又明确认定“首付贷”为违法违规金融产品。

  消费贷几近停摆资金换上“马甲”“要想申请消费贷,请先准备好消费发票等材料”、“我们消费贷现在最长贷款时限为3年”、“我们消费贷款的贷款利率是在基准利率上上浮5%”,当《国际金融报》记者以消费者的身份向多家银行咨询个人消费贷款时,总是会得到上述类似的回复,不难发现,如此三令五申地对购房融资行为进行规范,首当其冲的就是严查“首付贷”,随着监管政策持续收紧,银行对个人消费贷款也变得越发谨慎,大多数银行都提高了消费贷的审核要求和额度、用途的监测,贷款期限也大为缩短,更有银行直接暂停了个人消费贷款业务,转而只做服务小微企业的经营贷业务,同时,针对以其他贷款名义借钱用于购房的方式,规范也强调,严禁个人综合消费贷款等资金挪用于购房,“其实方法还有很多,比如个体工商户凭借创业等理由去获取经营贷款,可能也会变为购房贷款,而银行卡的信用卡分期其实也能成为资金绕道进入楼市的渠道之一。

  环京楼市是“首付贷”重灾区事实上,北京对于首付的审查力度早已加紧,房产中介也被明令禁止提供“首付贷”的金融产品,记者还了解到,其实不仅仅是银行,部分小贷公司、消费金融公司,甚至房产中介也会成为房产类消费贷的资金供应者,涿州的几个在售项目就不断加大首付分期力度,吸引购房人”易居研究院智库中心研究总监严跃进则指出,一些主打普惠金融的互联网平台其实也在扮演着房产类消费贷的资金供应者角色,该项目一位售楼人员向北京青年报记者表示,目前购房者只需支付首付的一部分,最低10%,其余由开发商垫付另外的首付余款。

  类似额度本身也风险不大,但如果一个购房者同时运用了此类平台去贷款,那么积累起来的风险就比较大了”,除了首付垫资,一些环京项目为了避开限购,开始引导购房人采用消费贷款的方式购房,第一是个人通过向亲戚、朋友、同事借款买房,这属于个人行为,但购房方面需要防范的一个问题是这部分资金的偿付压力不会在后续购房资金审核方面得到反映;第二是通过他人名义进行购房,实际上也是有炒房的嫌疑,这方面也很难进行管控”这样可以先提前锁定房源,然后补社保,符合社保条件以后再正式签买卖合同,频繁换“马甲”的首付贷得以大行其道的根源在哪儿?多位业内人士直言:“说到底是因为资金入楼市的动力还在。

  比如可以进行现有房产的抵押,贷款后用于购新房”一位分析人士表示,所谓“资产荒”,并不是说没有资产可投,只是高收益的资产缺乏,或者说是缺少合适的资产交易渠道、合适的投资品,资金无处可去,业内人士表示,尽管消费贷获得的金额有限,但环京楼市整体总价较低,使得消费贷用于楼市加杠杆的方式依旧存在,在当前的环境之下,不少人都看到房产所能带来的安全边际要远远大于其他投资方式,这种垫首付的促销方式,让缺乏资质的人贷款买房,变相突破住房信贷政策,被法律人士认为是打了政策的擦边球,开发商促成销售,拿购房者的订单套现商业银行的按揭贷款,作为期房开发的资金,风险极大。

  除了首付贷、信用贷、抵押贷、经营贷,还有校园分期、大宗商品、消费分期、供应链融资等,名目繁多,但换汤不换药,监管层再度收紧资金口袋正是类似的垫资首付的现象,极容易导致楼市的混乱,引发了监管部门的注意,此次监管部门除了严禁首付款融资以外,还要求银行业金融机构要加大对首付资金来源和借款人收入证明真实性的审核力度,不仅是个人综合消费贷款,经营性贷款和信用卡透支都属于用途监控范围,在房价上涨的预期下,当前这些城市的住房投资者正在以各种不同的方式规避这些城市的行政性房地产调控政策,不少银行都严格监控大额、长期限的消费贷款资金流向,关闭信用卡对房地产开发企业的POS机刷卡端口,坚决遏制个人综合消费贷款、信用卡透支用于支付首付以及住房消费,严跃进在接受《国际金融报》记者采访时还进一步指出,过去这些年,一直有客户使用消费贷或抵押贷来凑首付,尽量避免“借”首付买房的现象,据了解,“上调首付比例”主要是针对两套房及以上购房者的需求,目的之一便是打击投机性炒房,而以普惠金融的名义发放实际用途为购房的贷款实际上是违背了现有的房地产调控思路

来源:衡阳热点网

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